一個人可以把賺的錢存起來，也可以花掉。因此，在人的一生中，賺到的錢應該等於儲蓄的錢加上花掉的錢。人之所以儲蓄，其動機有二：一是為了防老、防意外、防失業；二是為了贏利，使原有的錢不斷增值，或至少不會貶值。由於通貨膨脹和人們收入上升的因素，人們賺到的錢，如果不使其增值，就會無形中貶值，所以，要想讓自己的錢不至於貶值，就需要進行投資。其實，在現實的經濟生活中，存錢生利和存錢防老、防範風險並不矛盾，最理想的方法是存錢既能增值，又能防老和防範未來的風險。
在實際經濟生活中，獲利最大、風險也比較大的投資活動就是金融投資或投機活動。由於金融領域的投資風險比較大，很多人會靠存錢於金融投機來防老。金融投機包括買賣黃金、外匯、股票、債券，金融投機家買賣金融工具的目的就是為了賺取買賣之間的差價。金融投機需要高超的技巧、靈活的信息、正確和果斷的判斷，它並不是一般人能夠勝任的，但具有這方麵特長的人又不一定具備投機所需要的資本。於是，金融代理商應運而生，如美國的老虎基金等機構投資者就是利用他人的錢進行金融投機的。
那麽，作為個人如何做一個精明的投資家呢？我們先來測試一下自己的投資能力。如果我們要投資於不同的證券（或債券），我們的目的是：A.增加投資回報，在每支證券高位時賣出；B."跑贏"大市；C.降低投資虧損的機會；D.跟風，人做我做。作為理智的個人投資者，正確的答案是C，即投資要盡量降低投資風險，這就需要分散投資，"不要把所有的雞蛋都放在同一個籃子裏"是個人投資的至理名言，這個現代投資的組合理論是1957年誕生的，它要求投資者按部就班、有係統地設計投資的組合，把風險降到最低，它還要求我們掌握分散投資的秘訣。