向銀行借款是我國中小型企業獲得資金的重要渠道，特別是在目前我國資本市場不夠完善，直接融資渠道狹窄的情況下，差不多就是唯一正式的途徑。另外，銀行還為企業提供多種金融服務，是我國中小型企業發展不可缺少的夥伴。因此，中小型企業要學會如何與銀行打交道。
值得注意的是，中小型企業在融資上始終處於劣勢，這和它在國民經濟中的地位極不適應，也違背了市場經濟的發展準則。
1．解讀小公司借款難的原因
我國小公司借款難主要有以下幾個原因：
(1)小公司的市場風險和信用風險大，缺乏防範風險的基本保障
小公司由於其特殊的組織形式、經營機製和發展曆程，具有明顯的雙重特性。一方麵，小公司轉產快、發展快、機製靈活。另一方麵，普遍存在技術老化、產品老化。70%的小公司的主要產品都已生產5年以上，基本上未進行技術改造，陷入了邊生產邊積壓虧損的怪圈；企業管理水平低，信用等級低。
據統計：50%以上的小企業財務管理不健全，信用等級90%以上都是3B或3B以下；抗風險能力較弱，一半以上的企業產品比較單一，70%以上沒有穩定的市場，市場風險很大；經營效益普遍較差，虧損麵達到80%以上；小公司不良貸款比例高達50%。而且，一些小公司信譽差，由於生產經營規模小，出現資不抵債後，一些企業主一走了之，或者借改革轉製之機，不規範運作，逃廢銀行債務嚴重。小公司存在的市場風險和信用風險，決定了其信貸償還能力差。商業銀行對小公司貸款明顯存在跟蹤監管難、債權維護難的問題。在目前防範風險的措施中，最主要的是貸款擔保抵押。在銀行對小公司發放的貸款中，保證貸款約占16%，抵押貸款占約23%，信用貸款約占61%，擔保抵押貸款僅占貸款總額的39%。