“資產負債表”是企業財務上的一種必備工具，運用到家庭資產的管理，會有什麽美妙的事情出現呢？
盤點財富，首先應當從做好負債管理人手。所謂負債的生活就是：每個月背負數千到數萬元以上的房屋貸款債務、每月的房租租金、借錢買來的豪華轎車等每月必須還的貸款壓力，以及每月信用卡的消費賬單、簽立IOU（我欠你）的餐廳簽賬賬單，甚至借錢、融資買股票，生活中實在有著太多負債的可能。而且，信用卡“先消費後付款”的消費方式正快速被國人接受。同時，由於現在大部分人的薪水均以銀行戶頭進賬，每個月信用卡消費後也直接由薪水戶頭扣款，這樣的方便性當然有鼓勵大家多用信用卡消費的誘因，然而不免有信用過度膨脹的可能，換句話說也就是消費過度。尤其是中國的消費不同於西方國家，在西方國家都有退款( Refund)的消費者權益保護作法，消費者隨時可以把購買的商品拿回店家退款，對所有衝動性購買的消費者來說是一大福音。但在目前，消費者在衝動消費後把商品退回店家時，極大多數的店家會告訴你：“商品售出概不退換。”頂多你很幸運，有些店家允許你在短期內有更換的權利。但是，幾乎所有消費後到店家更換商品的人會花費更多，因為既然不能退錢，除非你換價格完全相同的商品，否則，隻有加錢換些別的更有用的東西。因此，利用信用卡消費尤其該控製自己的購買衝動，免得越換負債越高。
究竟，負債好不好？你又能承受多少債務，以保生活品質不致惡化？房貸以外的消費性貸款占收入比例10%、15%還是20%才妥當呢？而以信用卡代替現金的生活性負債又該如何控製呢？
另一方麵，在傳統的中國，“有土斯有財”的安全感需求依然左右著絕大多數人的思想，房貸壓力幾乎是每個有屋階級的夢魘。因此，從小就誌願長大後不但要買房子自己住，還要買房子給兒子、女兒一人一棟。此外，如果有餘力還要買房子置產，這才算有錢階級。結果有的人在環境小康的情形下就開始以屋養屋。