無論怎樣安置錢財，都一樣會有風險。我們應該將每一種投資或投資項目潛在的風險進行細心分析，看一看有什麽辦法可以降低風險，避免損失。但最重要的仍是分散投資及攻守兼備，這樣才是最完善的理財之道。
無論我們如何處理自己的金錢，包括用最原始的辦法在家中掘一個洞埋人，或者存入銀行，要麽用來炒期貨、炒股或買債券，都有一個共同問題，就是風險。當我們將資本或現錢用作分散投資時，都應該考慮一下，運用資金時會遇到什麽樣的風險。
1．財務風險
要明白，有時錢拿了出來，就沒有機會收回了。無論國內國外，以往投資在股票上的股東應該記憶猶新。就算去買保險，保險公司也有破產的先例。買入單位信托基金，基金有意外也不是新聞。至於在一些小型公司做外幣黃金買賣，明明有錢賺卻會被這些公司欺詐做假單變成虧本的例子，就更加多了。投資在一家管理階層專占小股民便宜的公司，股票又有可能隨時停牌。買債券如果買入垃圾債券，隨時可能變成廢紙，所以在未訂投資計劃之前，應先要考慮幾個問題：
第一，委托的經紀方是否可靠？有沒有侵吞客戶價款，有沒有做假單？存錢進去，他會不會攜款潛逃？
第二，投資進去的銀行，包括存款、買人股票、債券、買保險，這些銀行會不會倒閉？
第三，他們的管理階層能否相信？投資公司總是要獲利的，買的不如賣的精是常理？
如果對這三個問題有疑問的話，就不要去做，即使已經投資了，也要把錢收回來。
2．經濟循環風險
經濟有盛有衰，循環不息。經濟景氣的時候，物業、股票、收藏品、部分期貨、甚至貴重金屬都會升值。不過經濟不景氣的時候，拿著現錢和債券就更有利，而股票物業卻會跌價。也就是說，經濟景氣或衰退，都會有些投資升值，有些投資跌價。一個完善的理財模式，自保又出擊的組合，應該包括不同的投資項目，在什麽情形下都以自保為先。遇到經濟好景，可以把握時機，賺得更多。全部投資在容易受經濟衰退影響而大幅貶值項目上，比如股票和物業，就不是那麽理智。分散投資可以降低經濟循環風險。