根據美國的一項調查，超過40%的樂透彩票中獎者在五年之內會把贏來的錢全部花光。這些人從一無所有一下子成了百萬富翁，但卻又在幾年之後經曆了嚴重的財務危機。我們可能不理解了，百萬富翁反而陷入財務危機？這是因為他們不懂得理財規劃，不知道充分發揮每一分錢的作用。
一般說來，理財規劃一般有五個步驟：
（1）對自己的資產狀況做一次徹底的清查。包括你目前有多少資產、多少負債，以及你未來收入的預期又是多少，知道你手頭有多少資產可以進行規劃，這是最基本的前提。目前，理財規劃師的工作主要也是根據客戶的收入、資產、負債等數據，按照其設定的理財目標對生活方案進行設計並幫助實施。也許你會說自己沒多少錢，不值得清理。實際上，在現實生活中，很多人對自己的財務狀況並不清楚，過日子也不懂得精打細算。理財完全可以從小做起，就像滾雪球一樣越滾越大。其實，清理自己的財產也非常簡單，嚐試自己製作兩張家庭財務報表，通過這兩張表格你就會對自己的財務狀況一目了然，這同時也有助於我們合理安排家庭收支。
（2）設定自己的理財目標。設定這個目標是非常關鍵的，否則，我們的理財就是盲目的，無的放矢。然而現實生活中，許多人對自己的未來茫然無知，或者懶得去設定這樣一個目標。比如，五年內買電腦、買車，或買房、或資產達到多少，這些都可以算作具體的理財目標。然後對你的目標做一個量化，需要多少金額，預計多長時間。
（3）清楚你屬於哪種風險偏好。風險偏好是客觀的傾向而不是一味的主觀好惡。很多人都不考慮任何客觀情況的風險偏好，這樣就會產生一係列的麻煩。比如說很多人把錢全部都放在股市裏，其實他沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責任。這個時候如果投資失敗，那麽其結果就偏離了他能夠承受的範圍。