談到投資理財，就必然離不開一定的實力基礎。這種實力基礎有兩大來源：一是自我積累，二是祖上承傳。但從根本上看，還是需要依靠積累，即使是祖上承傳的，也是祖輩積累的結果。
所以從這一點上看，既然強調財富的重要性，就必須對整個家庭的積累率有一個恰當規劃；而作為孩子來說，父母也有必要對他們講一講這方麵的知識，讓他們有個數。
所謂積累率，本是國民經濟綜合平衡中的一個概念，指積累基金占國民收入使用總額的比重。
在過去計劃經濟時代，有一門課程叫《財政、信貸、物資、外匯的綜合平衡》，簡稱“四平”。“四平”理論認為，財政平衡是這所有平衡中的關鍵；可是進入市場經濟時代後，由於不再實行統收統支，所以財政收入占GDP的比重不斷下降，經濟運行更多地體現出非均衡性，“四平”之間的綜合平衡則上升到了更重要的地位。
所以我們現在一般不提積累率的概念了，耳熟能詳的是投資。具體到每個家庭來說，積累率的概念實際上就相當於整個家庭在一段時間內的純收入中究竟能拿出多少用於投資理財，這實際上就是過去積累基金的概念。
那麽，一個家庭每年的積累率究竟達到多少才算是比較科學、合理呢？每個家庭的情況不同，所以這裏不可能有具體而明確的比率。
即使是同一個家庭、同一個人，也會由於不同時期的收入水平大不相同，不同階段具有不同的家庭任務、奮鬥目標，積累率顯得非常懸殊。
例如，對於還在學校裏讀書、沒有工作的孩子來說，他們的所謂收入，如果不是憑自己的勞動從外部賺到的話，那麽充其量不過是父母及其他長輩給他們的一種轉移支付，仍然屬於整個家庭純收入的一部分。這時候對他們的零花錢就沒有積累率的考核要求，如果有，主要作用也是為了培養他們的一種“節約”、“儲蓄”觀念。