所謂網上借貸，也稱網絡借貸，是指借助於電子商務網絡平台來實現借貸雙方的信息對接並完成交易的融資模式。
最典型的網上借貸，是指一切認證、記賬、清算、交割等流程均通過網絡平台完成，借貸雙方足不出戶便可以實現借貸目的。
網上借貸模式2005年3月最早出現在英國；2007年7月，我國第一家網上借貸平台“拍拍貸”出現在上海。最初，它隻是民間借貸的網絡版，相當於將熟人之間的借貸放到網絡上去進行而已；但很快就發展成陌生網友之間的借貸形式，網站作為中介平台為借貸雙方提供信息匹配，並對其身份和交易信息的真實性進行審查。
網上借貸最常見的有兩種模式：一是P2P模式，即“個人對個人”，表現為借貸的雙方都是個人，這時候可以簡單地翻譯為“人人貸”；二是P2B模式，即“個人對企業”，表現為借貸的一方是中小企業。在後麵這種模式中，就體現為網上借貸為中小企業融資提供服務。這時候的企業信息及其應用相對固定，有穩定的現金流和還款來源，信息比較容易核實；與此同時，企業的違約成本也要遠遠高於個人，因為有擔保、有抵押，所以安全性相對有保障。
網絡的特殊性，決定了網上借貸具有以下特征：一是即時性，資金需求方可以快速發布信息、快速參與、快速達成交易，有時候這一過程甚至可以壓縮在短短幾分鍾內，說是瞬間完成也不為過，而這是任何傳統線下融資模式所望塵莫及的。二是便捷性，借貸雙方無須貨比三家，隻要輸入相應條件，就能一眼判定誰對自己最有利。三是無抵押，它本質上屬於無抵押的信用借貸，所以融資額度不高、但到賬速度可以很快。四是零成本，融資方無須支付任何費用便能快速找到資金供應方。