投資和理財是當今我國最熱門的話題，並且必將永久熱門下去。道理很簡單，理財是對你的財富進行科學的管理，不用說，每個人、每個家庭都有一定量的財富需要管理；而投資作為目標鎖定在資產增值上的主體理財行為，是最有效的理財動力。簡單地說，投資能讓你變得更富有，而理財則可以確保你未來的生活更有計劃。
但同樣簡單的道理是，投資要想獲得成功，就必須熟練掌握並正確運用各種投資工具，這就是孔子所說的“工欲善其事，必先利其器。”不過在此之前還必須厘清一個概念：什麽是投資，什麽是理財，以及這兩者之間的聯係和區別。
總體上看，投資和理財是兩個不同概念，有聯係，但不能混為一談：理財的範圍比投資廣，而投資在專業知識方麵的要求比理財高。投資的目的主要是獲取更高的獲利回報；而理財的目的是為了合理安排未來收支，賺錢不是最重要的。投資的結果不是盈利就是虧損，風險與收益同在，有可能一夜暴富，也可能會血本無歸；而理財的結果是把未來生活安排得更好，生活更富有、更有質量，家人更健康、更快樂，由於理財規劃不當導致生活質量下降的情形較少。投資決策的依據主要是回報率高低；而理財決策的依據除此以外還有很多。投資的主要渠道有金融資產投資、實物資產投資、實業投資三大塊；而理財的主要渠道，除此以外還涉及到家庭收支的方方麵麵。
所以，西方國家的理財概念主要是指金融，大學裏有專門的課程教個人理財和家庭理財，分得也很細。但概括起來是這樣三句話：首先是分析你的家庭經濟狀況，包括收入、支出、贍養人口等；其次是合理量化理財目標，如10年以後你準備把孩子送到國外去讀書，那麽從現在開始就要考慮是去美國還是英國，然後結合未來家庭年收入增長和物價上漲因素，算一算到時候大概需要多少錢、現在已經有多少、還要籌集多少；最後是怎麽去籌集這些資金，在現實和目標之間找平衡。