這年頭什麽都在漲（或稱“與時俱進”），隻是速度不同而已——物價在漲，生活成本在漲，生產經營服務成本在漲，收入也在漲（或“被漲”）。因為統計部門公布的是平均數，所以你的收入哪怕不漲甚至在下降，其他人漲上去了，平均數也會硬生生地把你拽上去。於是乎，人人爭先恐後，都想超越平均數；更重要的是，借此機會擺脫自己尷尬的中產階級地位，在財務自由的廳堂裏來回踱方步。
法律麵前人人平等，可是不同階層的人在收入、消費、格調、觀念等方麵卻有著清晰的界限，偶有間雜。從消費原則看，窮人追求省錢第一，中產階級追求性價比，富豪則喜歡花錢買方便；窮人喜歡談錢，富豪才有空談感情。從全社會看，90%的人是按照這種生存模式來處事的，另外9%的人會故意拔高、1%的人會故意降低自己的階層。就好比住在別墅裏的業主，90%確實是富豪，9%是偽富豪，另有1%的富豪會故意躲在普通居民樓裏混同於群眾一樣。
從中產到富豪離不開投資理財，靠死工資是希望渺茫的。投資和理財是當今我國最熱門的話題，並且必將永久熱門下去。道理很簡單，理財是對你的財富進行科學的管理。不用說，每個人、每個家庭都有一定量的財富需要管理；而投資作為目標鎖定在資產增值上的主體理財行為，是最有效的理財動力。簡單地說就是，投資能讓你變得更富有，而理財則可以確保你未來的生活更有計劃。
但同樣簡單的道理是，投資要想獲得成功，就必須熟練掌握並正確運用各種工具。形象地就是，你如果路走對了，會越走越近，有時不知不覺間就到了；可是一旦走錯了路，不是謬之千裏就是背道而馳，越努力越倒黴。不過，在此之前還須厘清一個概念：什麽是投資，什麽是理財，以及兩者之間的聯係和區別。