儲蓄是農民理財方式中最基本的一種，但除此以外，還有多種理財方式可供選擇。為此，需要做好儲蓄和其他理財方式之間的相互轉換和銜接，這一點很重要。因為各種理財方式各有特點，如果一個家庭隻有儲蓄是很不夠的，也是欠缺的。
以保險為例。保險是名副其實的理財產品（關於這一點，本書後麵會專門談到），可是儲蓄和保險又怎麽來銜接呢？
在一般人的概念中，所謂保險，就是你給保險公司繳上一筆保險費，然後在規定的期限內，你出現了保單上規定的情形（事故），就能從保險公司得到相應的賠償；否則，這些保險費就“充公”了。可是現在有許多保險品種早就不是這種傳統概念了，重點放在理財上，保險的對衝風險功能反而成了一種陪襯。
舉例說，如果你每年給保險公司繳2000元保險費，持續20年。以這20年為期，其間如果被保人患有癌症，將會從保險公司獲賠20萬元現金；否則，則可以拿回全部本金，即在你繳納第20期2000元現金後，你可以將這20期2000元現金計4萬元本金全部領回。
從儲戶角度看，乍一看好像並沒有發生什麽損失；如果一定要說有，也“隻不過損失掉一點利息”而已。可是，這保障的卻是一旦患上癌症後得到的巨額醫療費補償，又何樂不為呢？
當然，保險公司決不是傻瓜，它從中賺到的更多。因為無論怎麽說，從全體投保者這個群體看，在此期間患癌症的畢竟是極少數，所以保險公司的投資回報率非常高。明白了這一點，你就會看到，為什麽各保險品種都有一個共同特點，那就是年限特長。而實際上，就是因為年限長，它才能從中獲得更多的複利收益。研究表明，如果某種保險（還款）期限超過5年，保險公司基本上就能確保穩賺不賠。