俗話說“投資理財”“投資理財”，現在要問：投資和理財究竟是同一個概念還是兩個不同概念？關於這個問題，要看怎麽看。
簡單地說，從理財的狹義概念看，理財當然是不包括投資的；而從廣義概念看，理財的概念當然又是包括投資在內的。
歸根到底，理財是一項綜合性活動，涉及到方方麵麵。從理論上說，廣義的理財與財務、會計、統計、管理、金融、投資、稅務、財政、證券、市場等，都屬於“近親”關係。當然，它們肯定又不完全一樣，否則也就不會有這樣一門單獨的學科了。
可是從狹義概念看，理財和投資應該是兩個並列的概念，它們的區別主要在於：理財的目的主要是為合理安排個人、家庭、企業的未來收支，賺錢不賺錢不是最重要的，所以理財決策的依據相當寬泛，必須考慮到方方麵麵。而投資的目的主要是為獲取更多的利益，說穿了就是為了賺錢、賺更多的錢，所以它的決策依據相對簡單，主要是看投資回報率高低，以及投資風險的大小。
舉例說，如果你有20萬元閑錢暫時派不上用場，這時候應該如何投資或理財呢？從投資角度看，在若幹可選方案中，應該選擇預計投資回報率最高的項目，兼顧投資風險。即使該項目的投資額超過20萬元，你也不妨融資（借錢）來投入，隻要回報率足夠彌補你的融資成本，經濟上就是可行的。總之一句話，你會從中賺到錢。
可是從理財角度看，你要考慮的東西就不一樣了。首先要考慮的是，這20萬元餘錢將來準備派什麽用場、什麽時候派用場，而不是急急忙忙去投資在什麽項目上。然後才能考慮，在此期間你可以投資到什麽項目上去，並且在將來你要用錢的時候能不能及時抽回來，不至於影響你原有的計劃。在這個過程中，賺錢多少不是最重要的。