理財不隻是對資產的管理，也包括對負債的管理，合理規劃好自己的負債，能夠更好地提升家庭生活品質，但是如果規劃不好，不但難以達到提升生活品質的目標，反而會影響生活質量，甚至會影響家庭生活的穩定。
認清楚你的負債
在我們的周圍，許多上班族為了追求生活高品質，或者趕潮流、攆時尚，都背負了較大額度的債務，而使自己的生活受到了嚴重的影響。據某銀行發布的2011年中國城市居民財富亞健康報告顯示，接近30%的受訪者家庭負債比率高於40%。顯然，這些居民對自己的家庭負債管理存在著較大的問題，沒有合理地規劃好負債方麵的理財。
許多上班族都覺得負債不是理財，其實，理財不隻是對資產的管理，也包括對負債的管理，合理規劃好自己的負債，能夠更好地提升家庭生活品質，但是如果規劃不好，不但難以達到提升生活品質的目標，反而會影響生活質量，甚至會影響家庭生活的穩定。
那麽，如何管理好家庭負債呢？
首先，我們認為用負債的方式來實現一些理財目標是可行的。特別是在目前情況下，居高不下的房價，讓許多普通老百姓一愁莫展，攢幾十年才能買一套房甚至還買不到一套房的情況很常見，而擁有一套屬於自己的房子，一直是許多中國老百姓的夢想，但僅靠個人收入和積蓄又難以買到房，因此貸款買房就成了許多家庭的唯一辦法。但是每個月的房貸也是一筆不小的支出，使自己陷入房奴的尷尬景地。
其次，負債的數量要適度。怎樣才算適度？每個家庭都有自己的不同情況，家庭結構、收入水平、個人偏好等都不一樣，所以這個標準好像很難界定。但常聽有人說，買房買車後，不能降低原有的生活品質，因為買房買車本身是為了改善生活質量，但是，如果因為買車買房而使自己的生活受到影響，顯然事與願違、得不償失。由此，負債後不影響家庭的生活質量可以作為合理負債的一個標準。當然，通常負債還是有一個標準的，即總負債與總資產之比，一般來說，一個家庭的資產負債率在30%左右為宜，但這個比例較難把握，因為許多家庭的資產都是以固定資產或者中長期的金融資產為主，而貸款的償還則需要流動資金，是每月都必須償還的，所以通常在貸款時要考慮個人或者家庭的月收入，以每月月供不超過家庭月收入的一定比例為佳。