日本人養老金不夠用的原因，除了人口老齡化問題，還有個體年齡過大後收入下滑，但是房租還不斷上漲的問題。90年代日本經濟開始衰退，步入失落的20年。這期間，日本房價不斷下跌，很多日本人不再買房，而是選擇租房居住，甚至選擇一輩子租房。這就是為什麽有人說，普通人考慮養老問題的時候要先買房，甚至在錢寬裕的情況下最好在人口流入的一、二線城市買多套房，作為養老的被動儲蓄。等到年紀大了，我們可以靠房租或者賣房來彌補收入上的不足。
隨著年齡的增長，老人越來越離不開他人照顧，誰來照顧老人又成了問題。最後不是自己的孩子照顧，就是雇用別人的孩子照顧。照顧這件事對獨居的有錢人來說從來不是問題，人家請得起護工照顧自己；對於獨居的沒錢人才是問題，他們老了沒錢請別人的孩子照顧自己，也沒有自己的孩子幫忙。因為經濟原因，現在國內多數老人都是由自己的孩子照顧，想必很多人都見過父母那代人照顧爺爺奶奶、外公外婆。雇用保姆，費用一般至少是養老金的2~3倍，多數老人根本負擔不起。請不起別人的孩子照顧你怎麽辦，隻能依靠自己的孩子。
現在網上流傳著一種論調，老了以後靠積蓄和養老金生活就行，生孩子養兒防老很無恥。有錢人無所謂，但普通人不要過高地估計自己年老後的收入水平。按照統計數字，目前老人開始逐漸失能需要人照顧生活的時間大概為8年。目前二線城市一個醫養結合能夠很好照顧失能老人的養老院月收費帶護工大概是1.5萬元。不算通貨膨脹，一對老夫妻目前需要有300萬才能雇用他人照顧。你覺得目前除去日常開銷、養育子女等各種費用，在人生的最後9年能支付起這個費用的老人有多少？時間推移到30年以後呢？費用又是多少？對於多數普通人來說，根本不存在住好養老院得到體麵服務的選擇，因為經濟水平達不到。最後養老要麽靠積蓄，要麽靠孩子。