必須辛苦勞作、汗流滿麵時，才能有麵包吃。
有息借貸曾經被很多人巧妙地批判過。[1]有人說放債竟讓魔鬼得到了上帝的份額，即十分之一，[2]這真是一件悲慘的事情。有人說依靠放債獲取利息的人是不安分的人，因為他們每周都在贏取利益[3]。有人說依靠放債獲取利息的人就好比維吉爾所說的那種雄蜂，而維吉爾在詩中寫道：一定要把那些雄蜂趕出蜂房，因為他們從不勞作，還要分享勞動成果[4]。有人說依靠放債獲取利息的人冒犯了上帝的第一條法律——亞當夏娃墮落後，上帝為人類製定的——即“必須辛苦勞作、汗流滿麵時，才能有麵包吃”，[5]而放債的人隻是讓別人出汗而自己卻吃麵包。有人說依靠放債獲取利息的人全都應該戴上黃色的帽子，因為他們早就變成了猶太人。[6]還有人說用錢生錢，這是違背上帝意願的。[7]像這樣的批判太多了，在此不一一列舉。然而，我認為有息貸款是一種對人們不肯借錢給他人的讓步，因為在生活中相互之間借錢是不可避免的事情，而通常人們又不心甘情願地借給他人錢財，於是有息貸款算是一種補償而得到人們的認可。另有一些人對銀行、個人財產申報及其他新的舉措提出了許多新的建議和主張，但是幾乎沒有人對有息貸款提出過任何有實質意義的意見。我認為最好的辦法是，將有息貸款的好處與弊端都彰顯出來，使大家能夠謹慎有效地利用其好處，而避免陷入更加糟糕的境地。
有息貸款確實存在一些弊端，大致有以下幾點：其一是減少了商人，要知道如果沒有借貸這種行業，貨幣就會被更多地運用於商業貿易而不是靜靜地躺在錢箱裏不動，而商業貿易卻是一個國家的經濟命脈；其二是使得商人們日漸墮落，就像農場主如果能夠收取高額的地租就放棄經營土地一樣，商人們既然可以放債收取利息，那麽他們就不會專注於商業貿易上；其三是前兩者的必然結果，那就是由於商業的興衰與稅收的漲落成正比，於是國家或君王的稅收將極大減少；其四是一個國家的財富最終集中在少數幾個人手中，因為放債人總能獲得高額利息，而借債人返還本息的機會有限，於是慢慢地所有的財富便匯集於少數人手中，而財富的分配不均就可能導致國家的衰落；其五是使得土地的價格不斷下降，這是因為錢財通常用來購買田地和用於商業往來，而有息貸款使得它們都受到阻礙；其六是嚴重地妨礙了改革創新和工廠企業的發展，因為要是沒有有息貸款，錢財一般會在這些方麵發揮積極作用；最後一點是有息貸款將使得大部分人破產，從而導致全民貧困的局麵形成。