慈善事業具有其特定的規律，財富家族在擁有慈善意願後，理應考慮如何確保資產安全、使用得當，實現家族慈善可持續運營，取得預期的社會效益。而要解決這一問題，需要對財富進行統籌規劃。這有助於確保財富分配合理，保障善款安全，提升資金使用效率，保證物盡其用，實現家族慈善目標。
1．確保財富分配合理
從需要的層次看，人具有多種需求，從低到高分別是：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我實現需求。從需求的滿足對象看，人既有自利的需求，又有利他的需求。自利需求旨在滿足家族成員生存和發展的需要，利他需求則是滿足家族之外更多人生存和發展的需要。利他行為在滿足他人需求的同時，還有助於滿足利他者社交、尊重、自我實現等自利需求。自利和利他都能為家族創富提供動力。在創富的基礎上，家族需要通過科學的規劃，確定自利和利他的財富份額，確保兼顧家族和社會，實現財富使用得當、分配合理。其中，自利需求的滿足是基礎；利他則是升華，將財富通過家族慈善，幫助社會上更多需要幫助的人，滿足他們生存和發展的需求，有助於為家族贏得好的社會聲譽，既減少社會中的仇富心理，維護家族安全，又滿足家族尊重和自我實現的需求。
人無遠慮，必有近憂。不進行善財規劃，財富的分配容易出現偏頗。將財富用於家族成員過少，容易引起家族成員不滿，不利於家族團結；將財富用於家族成員過多，忽視家族慈善，則容易削弱後代的進取精神，阻礙家族社會資本的累積，損害家族基業長青。前瞻的、科學的善財規劃，有助於統籌兼顧家族的自利和利他雙重目的，在維持家族團結和凝聚力的同時，為社會做出更多貢獻，從根本上保障和發展家族財富。