話說唐僧師徒三人，又往西行，不一日，到了一片平陽之地。這時已經過了夏天，到了秋天了。就見一條大河，波濤洶湧，攔住去路。突然河中鑽出一個妖精，又凶又醜，脖子下掛著九個骷髏，手持寶杖，奔上岸來，直奔唐僧。行者連忙抱住師父，轉身就跑。八戒放下擔子，舉起鐵鈀，朝妖精就打。那妖怪用寶杖架住。倆人就在流沙河岸，各逞英雄，來來往往，打了二十回合，不分勝負。
行者於是輪起鐵棒，朝那妖怪頭上就打。妖怪急忙轉身躲過，鑽進了河裏。
八戒走上前來，說：“哥哥下去抓他，我老豬守護師父。”行者笑說：“賢弟呀，這個我可不行。水裏的勾當，老孫不怎麽熟。還要念避水咒，才能在水裏走。不然，就得變成魚蝦蟹鱉之類，我才能進水裏。”
八戒說：“老豬當年總管天河，掌管八萬水兵，倒會些水性，但就怕他們一起打來，我就打不過，還被他們抓去。”行者說：“你可以下水裏交戰，許敗不許勝，把他引出來，等老孫下手幫你。”
於是八戒就雙手舞鈀，分開水路，下到水底，往前走。那妖怪在水裏聽到水響，一看是八戒，就喊道：“和尚哪裏走，看打！”八戒見了，使一個鳳點頭躲過。兩個就在水中打了兩個時辰，不分勝敗。又從水下打到水麵。八戒虛晃一鈀，假裝敗走，往東岸上跑。
妖怪隨後趕來，快到岸邊，行者掄起鐵棒，跳到河邊，朝妖精劈頭就打。妖物不敢迎戰，轉身又鑽入河裏。
隨後那妖怪再也不肯出來。行者就在水邊等著。八戒說：“哥啊，你把師父背著，駕雲跳過河去好了，何必在這裏苦苦等著跟他打？”行者說：“師父是骨肉凡胎，重如泰山，我駕雲的，馱不動的。自古道，遣泰山輕如芥子，攜凡夫難脫紅塵。還是捉了這妖怪，叫他馱著師父過河。”