晚清時期，在財貨流通領域也就是金融領域，山西人創辦的票號在北方可以說是有著舉足輕重的地位，甚至壟斷了整個北方的票號。但是南方的錢莊卻不成一體，零零散散的小錢莊分布在蘇杭各地。胡雪岩的阜康錢莊雖然算是很有名氣，但是依然不能和北方的山西票號相抗衡。於是隨著胡雪岩的商業勢力越來越大，他逐漸開始想要改變這種不平衡的現象，於是他就越來越努力地不斷學習。
起初胡雪岩並沒有想到山西人的聰明和生意的龐大，也沒有真正地接觸過票號，但是因為一件事情而使胡雪岩對北方的票號有了更進一步的了解。
胡雪岩早先有個朋友，在鎮壓太平軍的軍營裏麵當差，叫蔣營官。當年，蔣營官和下屬們從叛軍那裏得到的二十萬兩銀子存放在了阜康錢莊，但是後來蔣營官戰死了，胡雪岩就隻好把那些銀子按照當初的折單分發給他的下屬們。那些當兵的見胡雪岩如此講信用，就沒有取走那些銀子，繼續放在錢莊裏麵，但是卻給胡雪岩出了一個難題，那就是蔣營官在生前許下諾言要給戰死的下屬的家屬送去相當豐厚的撫恤金。但是那些家屬遠在全中國各地，加上到處戰火連天，那麽多的銀子在路上恐怕難以安全到達，需要想個辦法既能把銀子送到他們手上還又要保證安全。胡雪岩當時最先想到的就是王有齡口中的京城票號。當初王有齡在京城的時候看到過山西人的票號，他們開的票號在京城有老字號的產業，而在各省地都有自己的分號，並且主顧們都有票號開出的傳票單，有了傳票單，在最近的地方的票號裏就能取到自己的銀子。而且就算傳票單被偷走了，隻要及時地通知各地分號，銀兩就不會被冒領。這種方法在當時非常可行，因為當時各地戰事不斷，這種方法保證了商人做生意最基本的財產安全，胡雪岩不禁意識到山西人的聰明之處以及他們在金融界的影響力。