個人住房裝修貸款在某市推行了，可總的來看仍然是“有心栽花花不發”，這表明了什麽？
在某一裝潢市場全麵開業之際，建行首開個人住房裝修貸款之先河。可過了兩個月時間，谘詢者絡繹不絕，簽約者仍然為零。
中國人曆來對“家”的觀念根深蒂固。一旦有了屬於“自己的空間”，往往很舍得花錢去裝修這“愛的小屋”及其配套消費，“有條件要上，沒有條件創造條件也要上”。畢竟，人的一生中全麵裝修住房的機會並不太多。
同時，中國人又是非常重視“信用”的民族。在發達國家，由於有一套相對健全的資信體係，所以，每個人都要設法創造幾次先“借債”然後及時還款、從而證明自己講信用的有效記錄。所謂的信用，隻是你的個人資料、親筆簽名而已，根本無需什麽擔保。而在我國，由於缺乏這樣一套資信體係，你即使最講信用，銀行也無法證明你、相信你，除非你有足夠的“抵押”。有人甚至開玩笑說：“信貸”其實已簡化到了“（抵）押貸”。
從谘詢者群體中得知，願借裝修貸款者多數是新近貸款購房者，他們中不乏守信用者，但由於拿不出房產證來抵押（貸款購房時已抵押出去了），又無其他證明信用良好的辦法，最終隻好與望眼欲穿的裝修貸款擦肩而過。
這就引出了經濟學書本上對居民消費的“空間約束”和“逆向選擇”話題。一方麵，錢就那麽多，當“魚和熊掌不能兼得”時，居家過日子隻能“橫算豎算”著有所取舍；另方麵，有錢人寧用存款也不願付出數倍利息去借“高”利貸，剩下願借貸款者，往往又是還貸能力缺乏者。如何解開這個疙瘩，看來還有很多事情要做。