截至2016年9月末，我國P2P網貸平台共有2224家，其中問題平台54家；行業綜合利率繼續呈緩慢下降態勢，並創出9.91%的新低；當月投資者人數451.22萬人，借款人數152.21萬人，平均借款期限11.38個月，當月成交量1948.9億元，行業曆史累計成交量27362.04億元。
與國外相比，我國P2P網貸平台呈現出以下特點：一是數量多，地理分布廣；二是交易規模大，遠遠超出其他成熟國家的行業市場規模；三是平台創始人過去大多從事非正規金融業務或是經營實體企業；四是大量平台模仿銀行業務開展信用中介或存在自融現象；五是開展業務更多地是依靠非正規線下模式，成為一種典型的勞動密集型產業。
這些“中國特色”明顯存在著以下風險：一是流動性風險，說穿了就是自融現象容易導致資金鏈斷裂，不是到期償還不了債務就是每期融資利率波動大，因為當迫切需要資金時必須會以更高的成本來獲取資金；二是違約風險；三是操作風險尤其是“刷信用”“改評價”等行為。
平心而論，上述問題還隻是風險，並不表明必然存在龐氏騙局；但同時又必須明確，龐氏騙局往往就隱藏在其後麵。
例如，當高年化收益率無法兌現，或者一開始根本就是以高年化收益率做誘餌；當P2P網貸平台不是撮合資金需求雙方自由競價成交，而是虛構熱門標的（投資項目）推出“秒搶”（行話叫“秒標”）忽悠參與者，然後把資金用於自身揮霍或其他經營項目；當拆東牆補西牆、製造賺錢假象……就表明已經步入龐氏融資的怪圈。在這其中，最危險的是秒搶，通過這種手段來營造緊張氣氛，給參與者以一種項目很有價值、收益高、人氣旺的錯覺，這往往就是“過把癮就死”的前奏，離跑路不遠了。
從發展趨勢看，我國的P2P網貸平台往往玩著玩著就會主動或被動地進入龐氏融資，究其原因主要有以下幾點：一是總體上看我國的金融行業還處於青春期前期，無論從業者還是消費者都處於初級水平，民間金融經常會一管就死、一放就亂；二是眾多門外漢改行搞金融目光短淺，為了眼前的虛假繁榮不惜展開惡性競爭，到最後誰都沒好日子過；三是金融基礎如司法、征信、監管體係落後，交易成本高；四是從業者不成熟，哪怕利率再高找到的也是垃圾資產；五是消費者不合格，哪裏回報率高往哪裏去，缺乏風險概念；六是總是想學銀行玩資金池，結果誰都學不來，因為銀行無論利率多低、壞賬多大，不用擔心沒人來存款；七是總是過高估計金融創新，殊不知所有金融創新的核心都是為掙脫監管而不是金融脫媒。[1]