民間借貸的糾紛主要發生在到期歸還時，隻有少部分是關於利息的。所以，預防糾紛也主要是從這兩方麵做起：
著重考察信用和還貸能力
到期歸還的風險根源主要有兩個：一是信用，二是償還能力。信用不佳，即使有錢也不肯歸還，風險顯而易見；信用雖然不錯，可是他賬上就是沒錢，結果形成“千年不賴、萬年不還”，結果也是零。所以，要想降低借貸風險，必須同時考察這兩大因素。
從信用方麵看，主要考察對方的信用分數和信用等級。信用分數的範圍從0至100，主要包括個人信息、個人財物信息、個人信用行為記錄、其他相關行為記錄（如犯罪記錄等）。信用分數對應的是信用等級。不用說，把錢借給信用分數和信用等級高的人，風險較小。
從償還能力看，主要是看對方的負債率（即所借債務總額占資產總額的比率）高低。舉例說，如果某企業的總資產隻有100萬元，可是它在外麵所借的債務總額卻高達86萬元，就說它的負債率是86%，這樣的負債率是很高的。
不用說，負債率越高，你的借款風險就越大。舉例說，如果對方的負債率是100%，就表明他自己實際上一分錢都沒有，全靠借來的錢在做生意，那你借錢給他風險就大了——他如果賺不到錢，又拿什麽來還給你呢？恐怕連利息都拿不出來。
一般認為，從出借人的角度看，借款人的負債率當然是越低越好。負債率越低，表明他的償債能力越強。當然，如果是從企業角度看，負債率在50%時較好，還債風險並不大；如果負債率太低，例如隻有10%，實際上表明這種企業經營過於保守、缺乏進取精神。
另外就是，償還能力可以從營業利潤率的高低上看出來。也就是說，如果該企業借了你的這些錢用於生產經營，所賺的毛利率如果高於債務成本（借款利率），表明這種借款對它來說是合算的，至少償還借款利息應該不成問題；相反，如果這些債務所賺的錢連支付債務利息也不夠，這時候你的借貸風險就大了。