所謂網上借貸，也叫網絡借貸，是指借款人和貸款人雙方利用網絡平台實現信息對接和在線交易的融資行為。
網上借貸是民間借貸的網絡版，它實際上是把線下熟人之間的借貸放到網上去在陌生人之間進行。因為雙方互不見麵就能實現借貸目的，並且無抵押無擔保，所以網上借貸額度一般不高，純粹屬於信用貸款。
網上借貸的曆史回顧
網上借貸的興起，最早起源於自然人之間的民間借貸。後來隨著互聯網越來越發達，人們覺得采用這種方式把民間借貸搬上網去，既有市場又能幫到別人，還能給自己創造更高的投資收益；並且，既能提高效率，還能保住個人隱私。於是，網上借貸便漸漸流行開來。
這種模式最早出現在英國。2005年3月，一家名為Zopa的網站在英國開始運營，提供P2P社區貸款服務。它把借款人分為4個信用等級，由出借人根據借款人的信用等級、借款金額、借款利率、借款期限進行匹配。Zopa完全避開銀行，在這其中承擔雙方交易中的所有事務，包括法律文書、信用認證、追討欠賬等。為了規避風險，它強製要求借貸雙方必須簽訂法律合同，借款人必須按月分期還款。在這之後，2007年2月美國出現了一家名為Prosper的個人信貸網站。它憑借完善的信用體製，撮合效率非常高，最快當天就能資金到賬。現在，這兩家網站已分別成為英國、美國規模最大的網上借貸平台。
在我國，第一家網上借貸平台是2007年7月在上海發起的拍拍貸。它本身既不吸儲也不放貸，主要是提供一個個人對個人小額貸款的融資平台。它通過引入社交網絡概念，限定在網絡社交圈朋友中借錢和還錢，用這種方式來最大限度地降低借不到錢和還不出錢的風險；同時，為了找到一個雙方均感滿意的借款利率，還引入了競標機製。事實證明，約有80%的借款的利率為銀行同期貸款利率的4倍。