網上借貸是互聯網+融資的基本形式之一。它主要包括兩大類型，分別是C2C（個人對個人）和B2C（企業對個人），具體到網上借貸來說就是P2P和P2B。
網上借貸的兩大類型
網上借貸可以歸納為兩大類型：
一是個體網絡借貸
這就是通常所說的P2P，是指個人與個人之間通過互聯網平台實現的直接借貸。它除了平台功能之外，還有為借貸雙方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務等功能，但不得提供征信服務，不得非法集資。通過這種渠道發生的網絡借貸依然屬於民間借貸範疇，受《合同法》、《民法通則》等法律法規以及最高人民法院相關司法解釋規範的約束。
二是網絡小額貸款
這是指互聯網企業通過其控製的小額貸款公司，在互聯網上為客戶提供小額貸款。這種情況下的網上借貸，必須遵守現有小額貸款公司的監管規定，接受中國銀行業監督管理委員會的監管。與傳統銀行貸款所不同的是，它因為能充分利用互聯網優勢，所以能大大降低客戶融資成本，在效率、時間成本上占得先機。
網上借貸平台的四種模式
依據上麵兩種類型，網上借貸又可以延伸出以下4種平台模式來：
一是擔保機構擔保交易模式
這種模式下的融資平台隻是一種中介角色，它本身不吸儲也不放貸，隻提供金融信息服務，由合作的小額貸款公司和擔保公司提供雙重擔保。它通常采用“一對多”交易模式，即同一筆借款由多個投資人提供；一旦發生壞賬，由擔保機構在拖延還款的第二天就把本金和利息打到投資人的賬戶上去。所以說，這是一種最安全的P2P模式。
二是P2P平台下的債權合同轉讓模式
在這種模式下，借款需求和投資都是打散組合的，呈現“多對多”狀態。融資平台作為最大的債權人，先把資金借給借款人；然後再對其債權進行分割，也就是說通過債權轉讓形式轉移給其他投資人。容易看出，這時候的放貸金額應當大於或等於轉讓債權；如果放貸金額小於轉讓債權，就屬於非法集資範疇了。