日常生活中，我們有許多這樣的願望：例如，我想退休後過舒適的生活、我想孩子到國外去讀書、我想換一所大房子等，這就是理財目標，但是這些目標不是一下都能實現的，需要慢慢來，不然會使你的理財變為散財。
理財，首先要設立目標
說一句話要有目的，做一件事也要有目的。所以，理財的第一步就是設定理財目標。知道目標，行動就成功了一半。所以上班族理財成功的關鍵之一。就是確立一個合理的理財目標。
從概念上來說，理好財並不難，就是要有效地處理和運用錢財，讓錢發揮最大效用，能夠滿足日常生活所需；此外，則通過開源節流以增加收入節省支出，不斷累積財富，來達到既定目標。但很顯然，並不是每個人都可以有效地理財，財要理得好，一定要有全盤規劃，根據人生各階段需求設立明確目標，通過理財逐一完成。
那麽怎樣設定自己的理財目標呢?
1．區別目標與願望之間的差別 在日常生活中，每個人都有許多這樣或那樣的願望，比如，換一所大房子、孩子能到國外讀書、退休後過舒適的生活，等等。但這些隻是生活願望，而不是理財目標。真正的理財目標，必須具備下麵兩個具體的特征：可以用貨幣精確計算目標結果；有實現目標的最後期限。也就是說，理財目標必須具有可度量性和時間性。
2篩選理財目標
了解了目標與願望之間的差別後，就可列舉所有的願望與目標，一定要將所能想到的所有願望與目標全都寫出來，包括短期目標與長期目標。然後從中篩選以便確立基本的理財目標，審查每一項願望，並將其轉化差理財目標。當然，有些願望是不太可能實現的，這需要加以篩選排除。仍如：想在一年內讓自己的資金翻上數倍或數十倍，這對許多人來說都是遙不可及的，所以也就不能將其定為實際可行的理財目標。篩選出來的理婦目標需要通過一定的時間來實現，所用資金量也會有所不同。因此，需要根摘對間的長短、可行性、占用資金量等進行排序，從而確立基本的理弦目標，也就是生活中比較重大的、時間較長的目標，如購房、買車、子女教育、養老，等等。