理財包括投資賺錢，但不僅僅是這些。賺錢隻是一時之事，而理財是一生的財務安排和規劃。理財的目的不是賺多少錢，而是保證財務安全，追求財務自由。所以理財是不分貴賤的。
善用資產配置好賺錢
理財，不是有錢人的專利，即使是低收入者也不要低估微薄小錢的聚斂能力。事實上，投資成功的關鍵並不是有錢沒錢，而是你有沒有合理配置你的資產。美國的一位理財專家說：投資收益的91.5%由資產配置決定。也就是說，剔除資產配置所產生的收益，具體的資本投入，投資品種的選擇，操作的技巧等因素所帶來的投資收益比重不足10%。中國投資市場的有效性雖然不及美國市場，但相關市場研究也表明，70%的投資收益來自資產配置。
所以說，對於普通投資者而言，要想達到在投資市場獲利的目的，重點不是你有錢沒錢，而是你有沒有配置好你的資產。
令人遺憾的是，絕大多數投資者並沒有資產配置的意識，他們花費很多的時間和精力，考慮應該買入什麽投資品種，什麽價位買入，什麽價位賣出等問題。這種決策本身是比較複雜的，對投資者的專業性和時間要求比較高，普通投資者難以做到。這就是投資中對80/20法則的“倒用”：花費80%的精力，來做隻能帶來20%收益的事情；而可以帶來80%收益的決策，卻隻用甚至不到20%的精力考慮。
還有些投資者將資產配置等同於分散投資。他們將自己的資產在各大類投資產品中平均分配。他們把這樣的分散化投資稱之為“資產配置”，以防範風險。
事實上，分散投資並不等於資產配置。分散投資是對不同投資賺錢的概率大小不作區分，寄希望於某些品種的上升來抵消某些品種的下降，通過整體收益獲得平均回報率。而資產配置追求的是“提高確定性”，也就是在當時的情況下，分析各類資產賺錢概率的大小，對於賺錢概率大的資產，加大其配置比例；對於賺錢概率小的資產，哪怕後來證明可以帶來很高收益，也要降低配置比例甚至不予配置。比如，在2008年下半年，經曆了風險教育的投資者如果僅僅是分散化投資，依然不能避免虧損；而如果選擇將大部分資產配置於賺錢概率很高的債券相關產品，則收益率依然令人滿意。