最重要的是，我們還需要了解到，計息方式並不能決定投資收益的高低。很多文章為了推崇複利，會將複利和單利滾動數十年的結果進行對比，以巨大的差異來證明，複利對於單利而言是多麽先進。
那麽，在投資的時候，真是如此嗎？
你拿出100萬元投資一個項目，項目運行的很成功，兩年後項目結束，拿回來144萬元，淨賺44萬元。你計算了一下，按照單利的話，收益率是44%；按照兩年期的複利來算，收益率20%。
複利比單利的優勢在哪裏呢？
如果收益率確定，複利自然比單利的回報要高。可惜的是，我們的回報並不是根據收益率確定的，而且恰恰相反，收益率是根據最終回報多少計算出來的比率。
也就是說，不是收益率決定了收益，而是收益決定了收益率。
至於用什麽方式計算收益率，複利還是單利，都不重要。隻是不同的計算方式得到不同的結果罷了。
當我們在判斷一筆儲蓄或理財是否值得投資時，更需要關注這筆儲蓄或理財所能產生的“收益高低”，而不是合同上的“計息方式”。
但是，如果是不同金額的投資項目，僅靠收益額是無法判斷哪個回報更高，更值得投資的。有什麽指標可以用嗎？
有。
經濟學裏有一個統一的標尺，叫作IRR，是英文internal rate of return的縮寫，中文可以翻譯成“內含報酬率”，是使一筆投資中資金流入現值總額與資金流出現值總額相等、淨現值等於零時的折現率，可以用來衡量一筆投資的“年化收益率”。
對於每一筆投資，我們隻需要知道在哪些年要交多少錢、在哪些年可以獲得多少收益，無論其投資金額大小、投資期長短、現金流模式、計息方式，都可以計算其唯一的IRR。
因此，在現代金融體係中，IRR也被視作是“衡量投資收益率高低的唯一標準”。