公平地說，複利體現的是“金錢的時間價值”，如果我們從複利的概念中，掌握到時間價值的重要性，能夠在投資中堅持長期主義，堅持定投思維，確實是能夠讓財富在時間的曆練中得到增長，也確實是值得倡導的正確的投資理念。
但是，如果過於迷信複利，讓自己掉入“複利的陷阱”，很容易就會成為一場騙局的“局中人”。
比如，一些“拉人頭”的商業模式中就經常用到複利的概念。就如同你說的這個項目：每單傭金隻有一分錢，隻要大家每個人每天都能拉一個新的朋友加盟購物，一個月的總傭金可以超過一千萬。
這不就是“國王的棋局”嗎？全球100多年的糧食總產量都不夠國王輸的，你這一千萬的傭金，需要在一個月內拉到10億人次的購買才能實現。怪不得他們隻計算一個月的回報，要是再多幹兩天，全球的人都不夠你拉的了，還得進軍茫茫宇宙搜尋外星人才能持續下去。
這一類的複利陷阱相信大多數人還是很容易看出名堂、規避掉的，但是有些反向的複利陷阱你看得出來嗎？
最近很多車貸平台，為了吸引消費者，經常會在大廣告牌上打出“零首付，零貸款利率”的字眼，有的更是以低價日供的方式吸引消費者貸款買車。比如有的會打出“日供低至6.6元起”等誘人廣告，看到這裏，你是不是覺得買車變得很容易、成本很低了？
其實，這類廣告和銀行貸款買房一樣，每期還款都夾著本金和利息，隻不過邏輯和投資相反，本質上它所營銷的是一種複利概念。
比如，某一款車貸產品，如果依照天為單位計算的話，每天的名義利率隻有0.027%，相當於10萬元的貸款，每天隻需要還27元。看起來微不足道，很多人也容易因此就走上貸款買車的道路。但這正是銷售者玩的文字遊戲，因為實際算下來，真實有效的年利率（IRR）高達10.52%元，比一般的銀行貸款利率高多了。