約翰剛參加工作不久，就碰上一位自稱永遠都不需要保險的醫生，他很有錢，同時也很吝嗇。
他誇口說有一天他將擁有200萬美元。約翰告訴他應該通過保險為他的家人保證收入來源，但他根本不想花這筆錢，認為付保險金將減少他的儲蓄。很明顯他不懂保險，他喜歡儲蓄券、信托基金、有價證券和定期存款等除保險以外的任何一種理財方式。麵對如此固執的客戶，約翰需要想辦法消除他的偏見，給他提供最好的儲蓄方案。
在會談將要結束時，約翰決定再試一次。他說：“您的目標是攢夠200萬美元，確實很了不起。任何擁有那麽多錢的人都不用為養活自己和家人發愁，而且再也不需要工作。但是假設您的200萬美元是一座40層的大樓的頂層，如果您的目標是到那兒，您怎麽上去呢？您是爬樓梯呢，還是乘電梯？”沒等醫生回答，約翰接著說：“您顯然屬於爬樓梯的這一類人。”
“你說什麽？”醫生有點惱怒。
約翰卻一點也不著急：“您現在就像是在爬樓梯。您要爬到200萬美元，而不是乘電梯到200萬美元。”
醫生怒視著約翰，等他解釋。
約翰不慌不忙地說：“按照您目前的計劃，攢錢就像在爬樓梯。當您買高收益率的股票時，您一步3個台階，但您仍然是在爬樓梯。爬樓梯的缺點是您有可能停下來，您也有可能摔斷腿，或者摔死，再也爬不上去。不論您滯留在哪一層，您都實現不了您的目標。您和您的家人該怎麽辦？”約翰停下來看著醫生，他仍然沉默不語。“但是，”約翰接著說，“有了保險，您就不會被困住。免繳保費就如同您受傷後我每次給您按一下電梯按鈕，您就上去一層，直到您到達頂層。如果您死了，我就按直達鍵，直接把您送到頂層。”
醫生點點頭。幾分鍾後約翰拿著醫生給的保險支票離開了他的辦公室。