在互聯網上開辦第三方財富管理機構，最適合用C2C方式打掉金融中間鏈。在此基礎上，最大限度地提高傭金比例、開創合夥人製，就可能會徹底顛覆傳統行業。友道金融做到了這一點。
徐軍雖然是一名“80後”，可是卻已經在金融行業工作了15年。他曾是麥肯錫公司全球資深董事合夥人，也是該公司亞洲地區最年輕的全球合夥人，主要負責大中華區金融業務。在麥肯錫公司任職9年中，他為中國平安、諾亞財富、陸金所等多家金融企業提供過各方麵的谘詢服務。
在這個行業摸爬滾打久了，徐軍發現，我國的財富管理領域還是一片藍海（未知的市場空間），傳統模式正在遭遇嚴峻挑戰。一方麵，目前我國僅僅是高淨值人群每年可用於投資的資產就達到50萬億元，並且這個數據的年增長率高達20%；另一方麵，現狀卻是這50萬億資產中有一半是存在銀行裏的，沒有完全發揮它應有的投資、理財功能。換句話說就是，我國的財富管理需求非常旺盛，這方麵大有作為。
換個角度看，我國目前從事財富管理的金融機構一共有3種類型：一是商業銀行的私人銀行業務，它們盡管握有大量的優質客戶資源，可是理財產品卻非常單一，國外流行的一些最主流產品如PE、VC、海外資產配置等還幾乎是空白。二是傳統的保險公司、證券公司、信托公司、基金公司，它們掌握著這部分高淨值用戶，卻是卻各敲各的鑼，幾乎沒有誰能做全產品線，因為它們內部缺乏這樣的人員、機製、風險控製標準、品牌和渠道。三是第三方財富管理機構，如諾亞財富、恒天財富、宜信等，數量雖然有好幾千家，可是市場極端分散，沒有哪家是一錘定音的老大。即使最著名的已經登陸納斯達克股市的諾亞財富，其業務量也不到市場總額的0.2%。更何況，這些機構的競爭壓力越來越大、獲取客戶的成本越來越高，尤其是一旦理財師掌握了一定的客戶資源後便會單飛，員工流失率高。