銀行利率經常會調整，目的是要更好地適應資本市場發展需求。從長遠來看，利率市場化是必然發展趨勢，不以人們的意誌為轉移的。
所謂利率市場化，是指利率的數量結構、期限結構、風險結構都由交易雙方自主確定，中央銀行隻是通過調控基準利率來間接影響市場利率，從而實現調整貨幣政策的目標。
從全球範圍來看，無論發達國家還是發展中國家，過去都曾經實行過非常嚴格的利率管製。利率管製雖然在不同曆史階段產生過一些積極作用，但隨著時代的發展，尤其是在各種金融工具層出不窮的今天，利率管製越來越脫離市場需求，表現為不適應經濟發展需要，甚至阻礙經濟發展。
在這種情況下，從20世紀七八十年代開始，市場利率化就已經在全球初露端倪。有些國家“默許”銀行等金融機構掙脫利率管製束縛，有些國家則幹脆逐步放鬆甚至廢除利率管製。
例如在英國、德國、法國等歐洲國家，20世紀70年代就已經完成了存貸款利率市場化進程。美國從1980年開始分階段取消存款利率上限，並且在1986年1月取消了定期儲蓄存款利率上限，完全實現了利率市場化。與此同時，加拿大、日本等國家也基本取消了貸款、存款利率限製。
我國是全球最大的發展中國家，在利率市場化改革方麵不能照搬照抄西方發達國家的做法。並且，國際貨幣基金組織通過對許多成員國進行研究分析認為，發展中國家要推進利率市場化改革，必須具備一定條件，那就是：市場經濟體製已經初步形成；現有利率體係的合理、間接金融要向直接金融轉化；對銀行體係有一套審慎的監管製度。
有鑒於此，中國人民銀行從1986年開始允許各商業銀行的貸款利率在法定利率基礎上浮動，這實際上已經邁開了利率市場化步伐。1986年9月，中國人民銀行和當時的國家體製改革委員會，批準浙江省溫州市作為全國金融體製改革和利率市場化試點城市。10年後的1996年，利率市場化改革在我國開始穩步推進。