利率作為資金的價格，所受到的決定因素和影響因素非常多，而且非常複雜。也就是說，利率水平的高低和調整，最終是由各種複雜因素的綜合影響所決定的。
這幾年我國銀行利率調整步伐十分頻繁，這在許多人看來不可思議，其實是有依據的，那就是利率調整必須尊重客觀經濟規律，並不是誰坐在辦公室裏拍拍腦袋就能推出這種政策來的。
利率調整主要應當考慮兩個方麵：一是究竟要達到什麽目的？二是調整的依據何在？
從利率調整的目的看，主要是解決以下幾方麵的問題：
①調節社會資金總供求關係
在其他條件不變的情況下，調高銀行利率有助於吸引閑散資金存入銀行，從而推遲社會消費品購買力的實現、減少社會總需求。與此同時，銀行利率的提高也會增加企業貸款成本，抑製商品銷售、減少企業盈利。
所以，當出現社會資金總需求大於總供給引發通貨膨脹時，銀行會采取提高利率來進行幹預的。調低銀行利率的作用恰恰相反。
②優化社會產業結構
政府通過對需要扶持、優先發展的行業實行優惠利率政策，能夠很好地從資金麵來支持其發展；相反，對需要限製發展的行業或企業，則可以通過適當提高銀行利率的方式來提高其投入成本。
兩者結合，就能很好地調節社會資源、實現產業結構優化配置了。
③調節貨幣供應量
當全社會的貨幣供應量超過需求量時會引發通貨膨脹，導致物價上漲。所以，政府可以通過調整銀行利率來調節貨幣供應量。這主要是通過提高利率來減少信貸規模、減少貨幣投放，來達到壓縮通貨膨脹、穩定物價的目的。
④促使企業提高經濟效益
銀行通過提高利率水平，會間接地迫使企業不斷加強經濟核算、努力降低利息負擔，這在客觀上提高了企業管理水平、促進了企業和全社會經濟效益的提高。