怎樣買保險才不算白花錢天有不測風雲，人有旦夕禍福，沒有人知道今天有什麽事情會發生在自己身上。如果是好事，自然是歡天喜地。如果是壞事呢？沒有人願意承擔從天而降的禍事給自己帶來的損害。這時候，保險就派上了用場。但保險不是盲目去投保就是真的保險，隻有懂得保險，才能讓保險真的“保險”。
保險合同的不可抗辯規則，你一定要了解
【案件緣由】
2019 年6 月，山東省煙台市某區人民法院判決了一起人身保險合同糾紛案，一審判決被告保險公司一次性賠償原告17 萬元。保險公司對判決結果有異議，提起上訴。這究竟是怎麽回事呢？
2016 年4 月17 日，25 歲的李紅購買了一份增額終身重大疾病保險。李紅在“身故受益人”一欄填寫了父親的名字，在投保書“健康告知”一頁中的所患疾病選項裏選擇了“否”，之後正常繳納保險費用。
2018 年7 月，李紅忽然暈倒，經醫院診斷後被確認為惡性肝癌。經過幾個月的治療，她的病情越發嚴重。在被醫生告知時日無多時，她處理起自己的身後事，告知父親在她去世後向保險公司索賠保險金。一個月後，李紅去世了。
李紅的父親處理完女兒的身後事後，前往保險公司索賠保險金。保險公司拒絕理賠，理由是李紅隱瞞了自己的病情，因為他們查詢到李紅在2014 年曾患過肝炎，並住院治療數月。因此，保險公司有權解除保險合同。
李紅的父親與保險公司協商數次，在談不出結果後，便將保險公司告上法庭。
法院審理認為，投保人李紅在投保時對自身疾病存在隱瞞，沒有履行告知的義務，但我國保險法又有明確規定，自合同簽訂之日起超過兩年，保險公司的合同解除權已消除，應當承擔賠償原告賠償金的責任。