現在，如果人們手裏有了閑錢，就會考慮做投資。“股市有風險，投資需謹慎”的教訓人人都知道，麵對成千上萬隻股票、各種各樣的理財產品，普通人要想加入投資的大軍，還是需要一位引路人。這位引路人就是投資顧問。投資顧問在全麵了解客戶的財務狀況以及需求之後，能夠幫助客戶確定理財目標，為客戶量身定製投資方案。能夠做投資顧問的，個個都是名校畢業、訓練有素的高素質人才，投資顧問行業可是個金領行業，是人人都羨慕的“香餑餑”。但是，近幾年出現了一種新的投資顧問，讓傳統的投資顧問們人人自危。
這位新人名字叫做“智能投資顧問”。它的英文名更直白，叫robot adviser，也就是機器人投資顧問。投資人把錢交給專業的人工智能機器人，由機器人來為投資人定製投資方案。“智能投資顧問”來勢洶洶，先在美國卷起了一陣浪潮，出現了以威爾斯弗蘭特（Wealth Front）為首的一批互聯網金融公司，為中小投資者在內的用戶提供互聯網投資管理服務。
智能投資顧問的工作流程與人工投資顧問差不多，都是要在了解客戶的情況以後再提供建議。人工投資顧問靠交流來了解客戶，而智能投資顧問則靠測評來了解客戶。以剛才提到的威爾斯弗蘭特公司為例，他們設置的測評問題包括：投資原因、偏好何種理財方式、年齡、收入、家庭、投資總額、期望的收益與風險的承受能力，還有比如“當你遇到了某種情況，你會怎麽做”這類更具體問題。通過這些問題，智能投資顧問就能判斷出你的風險偏好。對於“保守型”的投資人，智能投資顧問就會推薦收益少，但風險也小的投資方案；對於“激進型”的投資人，智能投資顧問就會推薦收益更多，但風險更大的投資方案。